随着资管新规落地，市场风险定价能力不断提升，金融市场不断完善，高净值客户投资也在不断成熟。如何抓住大资管时代转型机遇，成为私人银行机构面临的共同命题。
“从全财富管理行业的角度来看，近年来出现的‘资产荒’，对市场规范化和专业化发展提出了更高的要求，能够更好地促进财富管理市场的供给侧结构性。”近日，中国银行财富管理与私人银行部副总经理何颖接受《中国经营报》记者专访时如是表示。
“未来银行业私人银行要着力开展四个‘跨越’，打造跨平台、跨条线、跨地域、跨代际的综合经营平台。”何颖认为，未来十年的私人银行，将是以客户关系为主导，以专业资产管理为基础，以全面高效的资源整合能力和领先的业务创新能力为核心竞争力的私人银行。
何颖：十年前，创富一代是高净值客群的主体；十年后，知识型专业人才、高级管理者比例在提升，客户投资心态更加成熟，不再仅仅追求高收益，而是更加尊重专业投资的力量，认同资产配置的投资；年轻一代成长起来，他们具备的投资思考能力，对全球化和新兴科技充满兴趣，正在承担起企业经营和家族财富管理的责任。
在财富保值增值方面，高净值人群投资更加成熟，将逐步摒弃短线投机心态，向资产配置和长期投资转变。对高净值客户而言，具体投资哪个产品不是最重要的，而应该利用规模资金进行多类别资产配置，做好资产的选择和动态调整。因此，私人银行需要搭建一个的投资遴选平台，加强资产配置策略研究，协助客户管理投资组合，在收益、风险、流动性中取得平衡。
在家业管理规划方面，对于超级富裕且结构复杂的家族或家庭来说，处理好之间的财富分配和利益关系，比追求财富的绝对规模更加重要。很多私人银行已经看到了这个趋势，相继推出家族信托、家族办公室等创新型业务。此外，为数不少的企业家客户已经开始考虑如何选出满意的人，如何避免股权传承造成企业治理僵局。私人银行可以借助平台优势，整合资源，为客户提供全面、专业的传承规划和企业金融服务，协助客户企业提升竞争力。
在跨境金融服务方面，随着全球化进程深入，高净值客户与海外的交流不再局限于留学、旅游等传统形式，更多的是界范围内寻找好的资源、伙伴、产品和技术，以全球视野来部署资产配置和规划家庭及企业的发展。这就要求私人银行具备全球化战略视野和国际化服务能力，这也给为数不多的率先开拓境外市场，布局更为领先和完善的从业机构带来差异化竞争优势。
在综合金融服务方面，对于高净值客户来说，其管理和投资的资产规模庞大，科学、深远和周全的谋划在某种意义上是刚性需求，专业平台的人才和信息优势的作用不言而喻。私人银行通过严谨、专业的一站式综合平台，汇聚多个领域的优质资源和力量，可以为客户提供涵盖个人和企业、投资和融资、金融和非金融等各个领域的整合和高效的解决方案。
《中国经营报》：当前资产端收益率承压，财富端仍在快速积累并渴求优质投资渠道，“财富多”“资产荒”的矛盾成为新常态。你认为，在此形势下机构应如何展业及进行策略转型？
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